普惠金融改革试验区创新案例——线上银担“总对总”批量担保贷款推动普惠金融服务提质扩面

创建时间:2021-10-29

 

 

 

 

一、背景介绍
为聚焦小微企业及三农金融服务,深化银担合作,引流更多金融资源支持实体经济,提升普惠金融客户服务能力,2020年8月14日,建设银行总行率先与国家融资担保基金签署《银担“总对总”批量担保业务合同》,全面推进银担“总对总”批量担保业务,江西省分行迅速响应,率先在系统内创新推出了支持小微企业及农户生产经营的线上担保贷款“银担贷”、“赣农振兴贷”。
建行吉安分行积极作为,主动与金沙体育官网对接、沟通,2021年3月28日产品上线当日即在吉安市范围内顺利实现两个产品的投放。该产品通过引入线上增信平台,以小微企业、农户经营数据为基础,由国家融资担保基金的政府性担保体系提供批量担保,充分发挥数字化、线上化优势,为符合条件的小微企业、农户提供资金支持;同时优化资产质量,降低贷款风险敞口,有效防范和化解信贷风险,适应监管要求,助力普惠金融业务的长期健康可持续发展。
二、主要措施及成效
传统银担合作模式发展缓慢,而银担“总对总”批量担保业务模式的推出,将调查、审批等环节交由银行实施,担保公司实行见贷即保,打破了重复性调查、审批的困境,同时事先锁定担保代偿率上限,对银行调查审批提出了更高要求,优选优质客户,也提高了担保公司积极性。
建行推出的线上担保贷款“银担贷”、“赣农振兴贷”以银担“总对总”批量担保业务为基础,创新引入担保公司线上增信。针对小微企业、农户缺乏标准化数据特点,通过客户经理线下调查核实,把审批、签约、放款及贷后管理整合到线上处理,大大提高了工作效率,拓宽了产品适用客群。该产品实现了三个“第一”,全国建行系统内小微企业、农户贷款线上担保贷款第一家、国家融资担保体系内银担“总对总”线上合作第一家以及江西省金融系统内线上银担合作第一家。
建行吉安分行紧紧围绕省行工作部署,制定产品推动方案,强化业务考核,取得了不错的成绩。至2021年3月28日上线以来,历时5个月,截止8月底,已累计为126户小微企业及个体户提供信贷支持,贷款金额9085万元,为650户农户发放涉农贷款1.41亿元,有力地支持了全市普惠金融及乡村振兴战略的落地,为吉安普惠金融改革试验区贡献力量。
三、经验启示
(一)主动作为补短板
近年来,建行吉安分行紧紧围绕总行三大战略,积极发挥金融科技力量,围绕普惠金融及乡村振兴积极作为。受农村地区无营业网点因素制约,三农领域的金融服务一直是建行的短板,“赣农振兴贷”(农户生产经营的线上担保贷款)的推出填补了建行在农户经营性贷款领域的空白,实现了该行对小微企业、个体户、农户等各类主体普惠金融产品覆盖。
(二)聚焦重点拓客群
传统一对一营销模式无法适应目前普惠金融发展趋势及要求,银担“总对总”批量线上见贷即保,实现批量化获客,精准化营销。今年以来,建行吉安分行持续营销品牌代理商、创业致富带头人、行政事业单位供应商、电子信息产业、商圈协会、建筑业、特色农业等重点客群,实现了普惠金融提质扩面。
(三)开拓创新立新局
结合吉安市区域特色,加大产品创新力度,树立“吉安品牌”。一是加强与吉安大数据中心沟通,介入“吉惠通”大数据共享平台前期建设,推进信易贷等产品落地。二是依托当地特色产业,创新“红色井冈”系列贷款品种。围绕吉安市六大富民产业以及“一村一品、一镇一特、一县一业”特色产业,创新推出多样化担保方式的线下+线上贷款,实现对产业客户全方位支持。三是对接“区块链+”平台,通过建立与核心单位的上下游数据,利用人行的企业收支流水大数据平台,尝试建设应收账款资产池,拓展应收账款质押贷款等金融创新产品。

 

来源|金融吉安

投稿|业务部 宋旗

编辑综合管理部 肖昱

审核综合管理部 徐文涛

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